نوآوری و فناوری تنها راه بقای صنعت بیمه ایران در دوران تحریمها
به گزارش حراج کن، الگوگیری از تکنولوژی های جدید، تحلیل داده و مهندسی ریسک، تنها مسیر پایداری صنعت بیمه در عصر تحریم است؛ راهی که تجربه جهانی نشان داده است به سودآوری و تاب آوری بیشتر شرکتهای ایرانی منجر می شود.
به گزارش حراج کن به نقل از مهر، رییس اندیشکده حکمرانی هوشمند ضمن اشاره به نقش پررنگ بیمه در مدیریت ریسک و ثبات اقتصادی اظهار داشت: شرکت های بیمه در جهان با استفاده از فناوری های نو و تحلیل داده، توانسته اند فرایند بیمه را ساده تر و سودآورتر کنند؛ الگویی که می تواند برای شرکت های ایرانی نیز درس آموز باشد.
سیدطه حسین مدنی با اعلان اینکه بیمه امروز به بخش جدایی ناپذیر اقتصاد تبدیل گشته و گردش مالی بسیار بالایی را به خود مختص کرده است، اظهار داشت: کسب و کارهای بیمه ای در مقابل مبلغ معینی که دریافت می کنند؛ به پرداخت کننده مبلغ تعهد می دهند تا در صورت وقوع حوادث یا رویدادهای مشخص و ناخواسته، خسارت وارده را جبران کنند.
مهندسی ریسک و رقابت در صنعت بیمه
مدنی اضافه کرد: کسب و کارهای بیمه ای در صورت بهره مندی از یک مهندسی و آنالیز ریسک و برنامه ریزی مالی برای پذیرش سطوح مختلف ریسک، می توانند ریسک کمتری را متحمل شده، شاخص عملکرد خویش را مثبت کرده و سودآوری داشته باشند و به حیات خود ادامه دهند. این شرکت ها رقابت شدیدی برای جبران بهتر خسارت، افزایش سرعت تسویه دیون و ارایه قیمت های بهتر به مشتریان دارند. بیمه گذاران هم در حقیقت شرکت های بیمه ای را با پرداخت مبالغ معین در قسمتی از سود خود شریک می کنند تا بتوانند زیان های احتمالی بزرگ تر را کنترل کنند.
وی با اعلان اینکه نوع کسب وکار بیمه موجب ایجاد نوعی تضاد طبیعی میان منافع بیمه گر و بیمه گذار می شود، اضافه کرد: بطور کلی بیمه گذاران بدنبال کاهش ریسک با پرداخت هزینه کمتر و دریافت پوشش بیشتر هستند در طرف مقابل شرکت های بیمه هم بدنبال کاهش پذیرش مسئولیت ریسک و احتمال وقوع آن و البته دریافت هزینه بیشتر هستند. این تضاد در یک نقطه بهینه با هم تلاقی خواهد نمود. این نقطه جایی است که بیمه گر و بیمه گذار بر روی هزینه و پوشش ریسک به توافق می رسند. یعنی شرکت بیمه و مشتری می پذیرند که برای چه میزان ریسک چه هزینه ای رد و بدل کنند.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند در ادامه خاطرنشان کرد: این نقطه بهینه در صنعت بیمه از اهمیت بسیار مهمی برخوردارست. شرکت های بیمه ای در دنیا برای رسیدن به این نقطه بهینه اقدامات مختلفی انجام داده اند که می تواند برای شرکت های بیمه در ایران درسهای آموزنده ای داشته باشد.
راهکارهای کاهش ریسک
وی خاطرنشان کرد: این اقدامات می تواند از انتخاب نوع حمل و نقل تا تعیین مسیرهای کم ریسک تر را در بر بگیرد. یعنی شرکت ها بجای ارایه خدمات گران تر به مشتریان شیوه های حمل و مسیرهای خاصی را پیشنهاد می دهند تا احتمال بروز حادثه و جبران خسارت را کاهش دهند. مثلا پس از هفتم اکتبر ۲۰۲۳ و ناامن شدن کانال سوئز، نرخ بیمه در این راه به سطح شرایط جنگی رسید. شرکت های بیمه ای در مقابل مسیرهای جایگزینی را هم با نرخ بیمه عادی پیشنهاد دادند تا تجار و مالکان، کشتی را به این مسیرها سوق داده و سطح ریسک خویش را کاهش دهند.
اهمیت ساده سازی فرایند بیمه برای مشتریان / تجربه شرکت های مختلف جهان
مدنی در ادامه اظهار داشت: علاوه بر این مدل اقدامات، تجربه های جهانی در عرصه بیمه نشاندهنده اهتمام جدی شرکت های بیمه ای بر ساده سازی فرایند بیمه برای مشتریان است. چون معمولا مشتریان در نهایت به قیمت و به صرفه بودن آن، باتوجه به سطح پوشش نگاه می کنند.
وی ضمن اشاره به اقدامات برخی شرکت های بیمه در جهان برای کاهش ریسک، ساده سازی فرایند و ایجاد یک معادله برد-برد در رسیدن به نقطه بهینه و اهمیت توجه شرکت های ایرانی به این تجربیات، اظهار داشت: تعدادی از شرکت ها اهتمام کرده اند قیمت را بصورت لحظه ای تعیین کنند. شرکت Loadsure با بوجودآوردن یک پلت فرم دیجیتال، هم قیمت گذاری محموله ها را پویا، فوری و لحظه ای کرده و هم پرداخت خسارت را بصورت خودکار انجام می دهد.
معرفی شرکت
Loadsure
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند در رابطه با شرکت Loadsure توضیح داد: این شرکت سال ۲۰۱۸ در لندن تأسیس شد. از خصوصیت های کلیدی Loadsure میتوان به بیمه دیجیتال مبتنی بر هوش مصنوعی اشاره نمود. این ساز و کار به سبب لحاظ کردن شرایط لحظه ای، برای مشتریان هزینه کمتری خواهد داشت. تسویه خسارت خودکار و سریع هم به خوبی توانسته نظر مشتریان این شرکت را به خود جلب نماید. این شرکت با استفاده از ابزارهای نوین چون تحلیل ریسک جامع با هوش مصنوعی، علاوه بر افزایش سرعت اجرای فرایندها موفق به مدیریت مخارج سربار خود نیز شده است.
شرکت
AXA XL و نوآوری در بیمه های تخصصی
مدنی اضافه کرد: AXA XL هم یکی دیگر از شرکت های پیشرو در عرصه بیمه تخصصی، بیمه باربری، بیمه دریایی و بیمه های بزرگ صنعتی است. این شرکت سال ۱۹۸۶ با نام XL Group در برمودا پایه گذاری شد و سال ۲۰۱۸ توسط AXA خریداری شد. دفتر مرکز کنونی این شرکت در استمفورد آمریکا است. چیزی که موجب تمایز این شرکت در عرصه بیمه شده، صدور آنلاین بیمه بار برای کارگزاران و مهندسی ریسک است.
وی اظهار داشت: AXA XL برای کارگزارن یک پورتال آنلاین به وجود آورده تا بتوانند با سرعت بالا برای شرکت های کوچک و متوسط بیمه بار صادر کنند. این مورد فرایند صدور بیمه را تسهیل، کار اداری و زمان پاسخگویی را کاهش و کیفیت سبد بیمه ها را با استانداردسازی داده ها بهبود داده است. این موارد موجب پیشتازی این شرکت در حوزه بیمه های با ریسک بالا مانند انرژی، ساخت وساز، حمل و نقل و دارایی های بزرگ شده است.
تجربه
Allianz / AGCS در مهندسی ریسک
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند اضافه کرد: Allianz / AGCS یا Allianz Commercial یکی دیگر از شرکت های مطرح در بیمه های صنعتی و تجاری، بیمه بار و حمل و نقل است. سابقه فعالیت گروه Allianz به سال ۱۸۹۰ و AGCS به سال ۲۰۰۶ باز می گردد. این شرکت ساز و کاری برای ارایه حضوری یا آنلاین خدمات مشاوره و مهندسی ریسک اختصاصی در عرصه های عملیات زنجیره تأمین، انبارداری و حمل بار به وجود آورده است. مشاوران این شرکت برنامه های کاهش ریسک، آموزش و طرح های ادامه کسب و کار طراحی می کنند. Allianz بصورت عمومی مطالعات موردی منتشر نموده که نشان میدهد چه طور اقدامات مهندسی ریسک مانند طرح های حفظ یکپارچگی بار، سفارش های بسته بندی و تحلیل مسیر موجب کاهش خسارت ها و اختلالات می شود.
وی اظهار داشت: ساز و کار این شرکت برای بیمه گذاران مزایایی چون کاهش شدت خسارت، بهبود ادامه فعالیت و در بعضی موارد دریافت تخفیف در حق بیمه و برای بیمه گر کاهش خسارت، دقت بیشتر در ارزیابی ریسک و سودآوری بالاتر و امکان قیمت گذاری رقابتی را فراهم نموده است. این شرایط سبب شده این شرکت آلمانی در پوشش بیمه دریایی، حمل و نقل جهانی و بیمه جنگ دریایی نقش محوری داشته باشد.
شرکت
Zego و بیمه کوتاه مدت ناوگان شهری
مدنی در ادامه شرکت Zego را هم معرفی نمود و اظهار داشت: این شرکت سال ۲۰۱۶ با تأکید بر بیمه خودرو های تجاری و حمل و نقل شهری در لندن تأسیس شد. این شرکت اهتمام کرده اپلیکیشنی را در اختیار رانندگان ون ها و ناوگان کوچک قرار دهد تا نرخ بیمه را در چند دقیقه دریافت و موضوعات بیمه ای خویش را بصورت آنلاین و فوری مدیریت کنند.
وی با اعلان اینکه Zego تمرکز ویژه ای بر بیمه کوتاه مدت برای اقتصاد گیگ یا پروژه ای ناوگان تحویل کالا داشته است، اظهار داشت: این ساز و کار سبب شده رانندگان بتوانند هزینه بیمه را فقط به ازای هر بار استفاده پرداخت کنند. این امکان تقلب و فعالیتهای بدون بیمه را کاهش داده و روند پرداخت خسارت را ساده کرده است.
وی اشاره کرد: قسمتی از ساز و کار قیمت گذاری Zego مبنی بر داده های تلماتیک بنا شده است. تلماتیک یا تله ماتیک از ترکیب فناوری های تله کام و انفورماتیک ایجاد شده است. این سیستم روی خودرو ها پیاده سازی می شود و ازراه دور اطلاعات را دریافت کرده و جهت پردازش به ناوگان می فرستد. تلماتیک که تا ۱۰ سال قبل اصلاً وجود نداشته است، امروز درشمار پرکاربردترین فناوری های جهان است و صنایع گوناگونی مانند بیمه، ساخت و ساز، حفاری و حمل و نقل، به کمک فناوری تلماتیک توانسته اند سطح کیفی خدمات و محصولات همینطور میزان سوددهی خویش را بالا برند. Uber، Deliveroo و Flink از مشتریان این شرکت هستند.
نوآوری در بیمه بازرگانی؛ همکاری
Marsh و Tokio Marine
مدنی در ادامه اظهار داشت: Marsh & Tokio Marine Kiln هم توانسته با پوشش اختلال در بنادر و وقفه در کسب وکار، دست به نوآوری مهمی در عرصه بیمه بازرگانی، بیمه بار و بیمه ریسک های ویژه بزنند. ساز و کار این دو شرکت ژاپنی و آمریکایی با پوشش ریسک توقف فعالیت، نگرانی های مالی بنادر، اپراتورهای ترمینال و مدیران زنجیره تامین را کاست. امروز همکاری Marsh و Tokio Marine Kiln به خوبی جایگاه این دو شرکت را در بیمه های دریایی و باربری جهانی تقویت کرده است.
نقش فین تک ها و استارتاپ ها در تحول بیمه
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند در ادامه اظهار داشت: علاوه بر شرکت های بیمه، ما در این عرصه شاهد فعالیت فین تک ها(Insurtechs)، MGAها و بازیگران دیجیتال هم هستیم که به خوبی توانسته اند برای خود جایگاه مناسبی در عرصه های بیمه بار، حمل و نقل، ترانزیت و مسئولیت تجاری در کشورهای توسعه یافته کسب کنند.
وی اضافه کرد: MiKargo247 یکی از این فین تک هاست که سال ۲۰۱۸ در تگزاس تأسیس شده و امروز با کمتر از ۵۰ نفر نیروی کار توانسته در بیمه بار جاده ای به شرکت های حمل و نقل و لجستیکی بیمه بار فوری و خودکار با بهره گیری از اپلیکیشن عرضه نماید.
مدنی اضافه کرد: Flycovr یکی دیگر از این شرکت هاست که سال ۲۰۲۱ در آمریکا تأسیس شده است. تعداد کارکنان Flycovr کمتر از ۳۰ نفر است و توانسته با پلت فرم نوپای خود بیمه حمل و نقل هوایی و زمینی لحظه ای ارائه نماید.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند خاطرنشان کرد: Breeze هم سال ۲۰۱۹ در آمریکا تأسیس شده و تعداد کارکنان آن حدود ۱۰۰ نفر است. Breeze پلتفرمی آنلاین برای صدور فوری بیمه های عمر و ناتوانی شغلی است و بااینکه حوزه آن مستقیماً باربری نیست، اما به عنوان یکی از استارتاپ های موفق در عرصه بیمه شناخته می شود که الگوریتم های صدور سریع و تحلیل ریسک خودکار دارد.
وی اضافه کرد: شرکت آمریکایی Redkik هم پلتفرمی برای بیمه بار دیجیتال به وجود آورده و از داده های حمل و نقل برای ارایه بیمه در لحظه بهره می گیرد و با شرکت هایی مانند Munich Re و Marsh همکاری دارد.
مدنی اظهار داشت: Parsyl هم توانسته با بهره گیری از اینترنت اشیا و سنسورهای پیشرفته، به ارایه بیمه و تحلیل داده های زنجیره تأمین، خصوصاً در کالاهای حساس به دما مثل واکسن و مواد غذایی و کنترل ریسک زنجیره سرد بپردازد و بیمه ای متناسب با ریسک واقعی عرضه نماید.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند اشاره کرد: DUAL Europe هم یک شرکت بریتانیایی است که سال ۱۹۹۸ تأسیس شده و تعداد کارکنان آن حدود هزار نفر است. این شرکت در عرصه بیمه های تجاری و بار فعالیتهای نوین و سوابق خوبی دارد.
مدنی اظهار داشت: Ascot (Marine Cargo & War Facility) هم از شرکت های فعال در عرصه بیمه های در رابطه با درگیری ها، جنگ و ترانزیت دریایی جهانی است که با تأکید بر استراتژی هایی چون تمرکز بر محصول (Product Focus / Specialization)و سفارشی سازی اقتصادی (Mass Customization) دستیافته های خاصی را کسب کرده است.
این کارشناس ارشد حوزه کسب وکار اظهار داشت: تجربه کمپانی های خارجی در صنعت بیمه نشان میدهد که نوآوری، استفاده از فناوری های دیجیتال، تحلیل داده و مهندسی ریسک، نقش کلیدی در افزایش سودآوری، کاهش ریسک و رضایت مشتریان دارد. هرچند تعدادی از این موارد در کشور ما نیز در حال اجرا است اما شرکت های پیشرو بیمه ای ایرانی با استفاده از این تجربیات می توانند فرآیندها را ساده تر، قیمت گذاری را پویا و خدمات را متناسب با نیاز مشتریان عرضه کنند. از طرفی برخی پیوندهای تخصصی صنعت بیمه در جهان نشان داده که این همکاری ها تا چه حد می تواند بر اقتصاد طرفین اثرات فوری و مثبتی داشته باشد. در ایران نیز باید این همکاری ها شکل بگیرد تا اثرات ویژه و قابل توجه نمایان شود. بطور مثال پیوند برخط صنعت بیمه با تجارت و ابزارهایی چون اطلس تجارت ایران با استفاده از روشهای فنی مجهز به هوش مصنوعی اساسا عوائد ویژه ای خواهد داشت که در این رابطه در نشست پیش رو اطلس تجارت ایران به گفتگو خواهیم نشست.
رئیس اندیشکده حکمرانی هوشمند در آخر گفتگو افزود: از طرفی توجه به هر نوع از نوآوری نه تنها امکان رقابت در بازار داخلی و جهانی را بیشتر می کند، بلکه به ایجاد یک صنعت بیمه مدرن، سودده، سودآور و کارآمد با پوشش ریسک بهینه کمک کرده و شرکت های ایرانی را برای مواجهه با چالش های اقتصادی و تجاری همچون تشدید تحریمها پس از فعال شدن اسنپ بک آماده می سازد. به طور خلاصه، وی با اشاره به اینکه نوع کسب و کار بیمه باعث ایجاد نوعی تضاد طبیعی میان منافع بیمه گر و بیمه گذار می شود، افزود: به طور کلی بیمه گذاران بدنبال کاهش ریسک با پرداخت هزینه کمتر و دریافت پوشش بیشتر هستند در طرف مقابل شرکتهای بیمه هم بدنبال کاهش پذیرش مسئولیت ریسک و احتمال وقوع آن و البته دریافت هزینه بیشتر هستند. در ایران هم باید این همکاری ها شکل بگیرد تا اثرات ویژه و قابل توجه نمایان شود. به طور مثال پیوند برخط صنعت بیمه با تجارت و ابزارهایی چون اطلس تجارت ایران با بهره گیری از روشهای فنی مجهز به هوش مصنوعی اساسا عوائد ویژه ای خواهد داشت که در این رابطه در نشست پیش رو اطلس تجارت ایران به گفتگو خواهیم نشست.
منبع: harajkon.com
این مطلب را می پسندید؟
(0)
(0)
تازه ترین مطالب مرتبط
نظرات بینندگان در مورد نوآوری و فناوری تنها راه بقای صنعت بیمه ایران در دوران تحریمها
نظر شما در مورد نوآوری و فناوری تنها راه بقای صنعت بیمه ایران در دوران تحریمها